Esploriamo insieme una regola semplice ma potente per la gestione del denaro: la regola del 20-30-50. Questo approccio fornisce un quadro chiaro su come allocare il reddito mensile in modo da bilanciare il risparmio, gli investimenti e le spese quotidiane e di piacere.
20% per il Risparmio e gli Investimenti: Il primo passo della regola del 20-30-50 suggerisce di destinare il 20% del tuo reddito mensile al risparmio e agli investimenti. Questo segmento è il motore della tua crescita finanziaria. Puoi creare un fondo di emergenza, avviare un piano di accumulo (PAC), contribuire al tuo piano pensionistico o investire in opportunità che aumentano nel tempo. In sostanza, stai costruendo il tuo futuro finanziario.
30% per le Spese Discrezionali: Il secondo segmento, pari al 30%, è riservato alle spese strettamente personali e agli “sfizi”. Questo include cose come il tempo libero, interessi, hobby, sport, cene fuori, etc. Mantenere questo livello sotto controllo è essenziale per evitare l’indebitamento e garantire una gestione sostenibile delle finanze personali.
50% per le Spese Essenziali e Fisse: Il 50% rimanente del tuo reddito dovrebbe essere destinato alle spese fisse ed essenziali. Questo comprende pagamenti come cibo, affitto o mutuo, bollette, trasporti, assicurazioni e altri obblighi finanziari (rate della macchina, etc.). Mantenere il 50% per le spese fisse garantisce una stabilità finanziaria fondamentale per affrontare le sfide della vita quotidiana.
Come Implementare la Regola del 20-30-50:
- Budget Mensile: Inizia creando un budget mensile realistico. Identifica le voci di spesa e suddividile in base alla regola del 20-30-50.
- Automatizza il Risparmio: Automatizza i trasferimenti per il risparmio e gli investimenti. Ciò assicura che il 20% del tuo reddito venga allocato senza tentazioni di utilizzarlo altrove. Puoi farlo per esempio con un PAC.
- Flessibilità e Adattamento: Ricorda che la vita è dinamica. Puoi adattare la regola del 20-30-50 in base alle tue esigenze, ma cerca di mantenere un equilibrio tra risparmio, desideri e necessità.
Un esempio: stipendio di 1.600€ mensili
Vediamo un esempio pratico con uno stipendio di 1.600€ euro mensili.
20% Risparmio-Investimento: 320 euro
Il 20% del tuo reddito, che ammonta a 320 euro, dovrebbe essere dedicato al risparmio/investimento. Questa cifra può andare in un fondo di emergenza, in un piano di risparmio per la pensione, o per esempio un piano di accumulo in un fondo di investimento. L’idea è quella di costruire una solida base finanziaria che ti protegga nel futuro e ti permetta di raggiungere i tuoi obiettivi a medio/lungo termine (futuro acquisto di una casa, di un’auto nuova, università dei figli, etc.).
30% “Sfizi” e Tempo Libero: 480 euro
Il 30% del tuo stipendio, pari a 480 euro, può essere destinato alle spese personali non essenziali e a quello che definiamo “sfizi”, cioè tutte quelle spese destinate a uscite serali, abbonamenti a servizi di streaming, svago, hobby, sport, vacanze e shopping extra. La bellezza di questa categoria è che ti permette di goderti la vita senza sentirti in colpa, a patto di assegnare le giuste priorità e restare nei limiti del budget.
50% Necessità: 800 euro
Metà del tuo stipendio, quindi 800 euro, dovrebbe coprire tutte quelle spese che consideriamo essenziali/necessarie. Questo include affitto o mutuo, bollette, spese alimentari, assicurazioni, trasporti. È importante cercare di mantenere queste spese entro il 50% del tuo reddito per non compromettere le altre aree finanziarie.
Ricorda, la regola del 20-30-50 è flessibile e può (anzi deve) essere adattata in base alle tue esigenze e obiettivi personali. L’importante è mantenere un equilibrio sano tra le necessità, gli sfizi, i desideri e il risparmio per costruire un solido futuro finanziario.
Buon risparmio e investimento!
UfficioFinanza.it – Domenico Guercia
