I Robo Advisor e Mister Gain

Forse hai già sentito parlare dei Robo-Financial-Advisor. Sembrano qualcosa di futuristico, vero? E invece io ne voglio parlare in modo semplice e chiaro, e ti parlerò anche di una novità che sta per arrivare qui su UfficioFinanza.it: Mister Gain, il primo Robo-Advisor “made in UfficioFinanza.it”!

Cos’è un Robo-Financial-Advisor?

Un Robo-Financial-Advisor o semplicemente Robo-Advisor (advisor=consulente, advice=consulenza), nella sua accezione più ampia, è una piattaforma digitale che utilizza algoritmi software e, recentemente, anche l’intelligenza artificiale (AI) per fornire consulenza finanziaria automatizzata. In parole povere, è come un consulente finanziario virtuale che ti aiuta a gestire i tuoi investimenti o a pianificare le tue finanze e, nelle versioni più avanzate e sofisticate, nell’eseguire operazioni.

Si tratta di software avanzati che, sulla base di alcune informazioni che tu fornisci (obiettivi di investimento, profilo di rischio, orizzonte temporale, ecc.), elaborano suggerimenti personalizzati per te e, in alcuni casi, eseguono ordini e operazioni.

A cosa servono i Robo-Advisor?

I Robo-Advisor (non usiamo la “s” per il plurale dei termini inglesi quando scriviamo in italiano, come diceva Umberto Eco😊) nascono per rendere la consulenza finanziaria più accessibile. Vanno bene per chi:

• Vuole iniziare a investire ma non sa da dove partire.
• Cerca un supporto nella gestione del proprio portafoglio.
• Desidera avere un servizio disponibile 24/7, senza vincoli di orario.
• Preferisce consultare anche una soluzione tecnologica.

Un Robo-Advisor può aiutarti a:

• Capire inizialmente dove e come investire i tuoi risparmi.
• Monitorare il tuo portafoglio e suggerirti eventuali modifiche.
• Avere consigli su come pianificare il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari, come comprare casa o costruire una pensione integrativa.

Come si usano?

Usare un Robo-Advisor è più semplice di quanto pensi. Ecco i passaggi principali:

1. Registrazione e Profilazione: Ti iscrivi alla piattaforma e compili un questionario con le tue informazioni finanziarie e i tuoi obiettivi.
2. Analisi del profilo: L’algoritmo analizza i tuoi dati e ti propone una strategia personalizzata.
3. Consulenza e Gestione: Alcuni Robo-Advisor gestiscono direttamente i tuoi investimenti, altri, come Mister Gain, si limitano a fornirti consulenza.
4. Monitoraggio: Puoi accedere al servizio in qualsiasi momento per aggiornare il tuo profilo o controllare le analisi fornite.

Questi sopra sono solo alcuni esempi: ogni piattaforma ha ovviamente le sue peculiarità.

Arriva Mister Gain: il tuo assistente virtuale per la consulenza finanziaria

Ora veniamo alla novità: sto per lanciare Mister Gain, un Robo-Advisor che sarà il tuo assistente virtuale per la consulenza finanziaria.

Cosa lo rende unico?

• Consulenza, non operatività: Mister Gain non effettua operazioni sui tuoi investimenti. Si limiterà a fornirti suggerimenti e analisi dettagliate, lasciando a te il controllo totale.
• Esperienza certificata: Mister Gain è progettato direttamente da me, Domenico Guercia, consulente finanziario iscritto all’albo OCF. Questo significa che dietro a questa tecnologia ci sono le mie conoscenze finanziarie, normative e tecnologiche.
• Focus sull’educazione finanziaria: L’obiettivo di Mister Gain è aiutarti a prendere decisioni consapevoli e ad espandere le tue conoscenze, non solo a suggerirti un piano.
• Tecnologia avanzata e personalizzata: Grazie all’intelligenza artificiale, Mister Gain elabora strategie su misura per le tue esigenze.
• Costo nullo: per ora è gratis, anche se ogni elaborazione ha un suo costo, ma per il momento me lo “sobbarco” personalmente.😊

Come funzionerà Mister Gain?

1. Compili un questionario iniziale: Mister Gain ti farà inizialmente alcune domande sul tuo profilo finanziario e i tuoi obiettivi e, a seconda dello scopo delle varie “chat” che vorrai consultare e sulla base delle risposte che gli darai, ti fornirà consigli personalizzati a riguardo.
2. Ricevi consulenza personalizzata: Ti proporrà un’analisi dettagliata, spiegandoti i vantaggi e i rischi delle scelte che potresti fare.
3. Accesso continuo: Potrai consultarlo in qualsiasi momento, per aggiornare i tuoi obiettivi o ricevere nuove analisi.

Con Mister Gain, voglio offrirti una consulenza trasparente e professionale. Non prenderà decisioni per te, ma ti guiderà con competenza, fornendoti conoscenza e consigli.

Attenzione però!

Mi raccomando, non scherziamo! In Italia, la regolamentazione e l’autorizzazione dei robo advisor—piattaforme digitali che forniscono consulenza finanziaria automatizzata—sono disciplinate principalmente dalla Direttiva MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II). Questa direttiva europea, recepita nell’ordinamento italiano, consente la fornitura di consulenza in materia di investimenti attraverso sistemi automatizzati o semi-automatizzati, equiparando tali servizi alla consulenza finanziaria tradizionale.

La Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), autorità italiana preposta alla vigilanza dei mercati finanziari, ha approfondito il fenomeno del robo advice attraverso diverse pubblicazioni. In particolare, il “Quaderno FinTech n. 3” del gennaio 2019, intitolato “La digitalizzazione della consulenza in materia di investimenti finanziari“, offre una ricognizione del fenomeno in Italia e valuta i profili di attenzione per la tutela dell’investitore retail.

Successivamente, il “Quaderno FinTech n. 6” del dicembre 2019, dal titolo “Valore della consulenza finanziaria e robo advice nella percezione degli investitori“, analizza le percezioni degli investitori riguardo al valore della consulenza automatizzata, identificando i fattori che possono favorire l’accettazione della tecnologia e l’utilizzo del canale digitale.

Infine, il “Quaderno FinTech n. 7” del settembre 2020, intitolato “La fiducia nel robo advice: evidenze da uno studio sperimentale“, esamina la propensione degli investitori, in particolare dei millennials e post-millennials, a seguire raccomandazioni di investimento fornite da consulenti umani rispetto a quelle offerte da robo advisor.

Queste pubblicazioni della Consob forniscono un quadro dettagliato sulla regolamentazione, l’autorizzazione e l’evoluzione del robo advice in Italia, offrendo approfondimenti sia normativi che comportamentali relativi all’adozione di tali servizi da parte degli investitori.

Fonti e riferimenti: RoboAdvisor Italia, Quaderno Consob n.3, Quaderno Consob n.6, Quaderno Consob n.7

I Robo-Advisor in Italia: piattaforme, caratteristiche e costi

In Italia, diversi siti offrono servizi di robo-advisor finanziari, ciascuno con caratteristiche specifiche:

• Moneyfarm: Fondata nel 2011, è una delle piattaforme più consolidate nel panorama italiano. Offre sette profili di rischio, ciascuno con portafogli diversificati composti principalmente da ETF. Il deposito minimo richiesto è di 5.000 €, con commissioni che variano dallo 0,4% all’1% annuo, a seconda dell’importo investito. Moneyfarm combina l’automazione con la consulenza umana, permettendo agli utenti di interagire con consulenti finanziari per personalizzare ulteriormente la strategia di investimento.
• Tinaba con Banca Profilo: Questa piattaforma fintech, in collaborazione con Banca Profilo, offre otto portafogli diversificati basati su ETF, adattati a diversi profili di rischio. L’investimento minimo è di 2.000 €, con la possibilità di attivare un Piano di Accumulo del Capitale (PAC) a partire da 50 €. Le commissioni di gestione variano dall’1% per investimenti fino a 19.999 €, allo 0,4% per importi superiori a 1.000.000 €. Tinaba consente di “congelare” temporaneamente gli investimenti in caso di condizioni di mercato avverse, offrendo flessibilità agli utenti.
• eToro: Conosciuta principalmente come piattaforma di trading, eToro offre anche servizi di robo-advisory attraverso gli “Smart Portfolios”. Questi portafogli tematici sono gestiti professionalmente e permettono di investire in settori specifici o seguendo strategie di top trader. L’investimento minimo per gli Smart Portfolios è di 500 $, senza commissioni di gestione, ma con costi associati alle operazioni e ai prelievi. eToro è particolarmente adatta a investitori che cercano esposizione a mercati globali e tematiche innovative.
• Scalable Capital: Originaria della Germania, Scalable Capital offre servizi di investimento automatizzati con un approccio innovativo. Sebbene non sia un robo-advisor tradizionale, la piattaforma propone portafogli modello e piani di accumulo su ETF, con un investimento minimo di 1 €. Le commissioni sono competitive, con un piano gratuito che prevede costi d’ordine di 0,99 € per operazione e un piano a pagamento (PRIME+) a 4,99 € al mese, che offre ulteriori vantaggi come interessi sui depositi.

Quelli elencati sopra, come Moneyfarm, Tinaba, eToro, e Scalable Capital, rappresentano esempi di Robo-Advisor sofisticati e complessi, gestiti da grandi società finanziarie. Queste piattaforme non si limitano a fornire consigli, ma gestiscono attivamente gli investimenti dei clienti, eseguendo operazioni di acquisto, vendita e ribilanciamento del portafoglio.

Mister Gain, invece, è tutta un’altra storia. È un semplice assistente virtuale finanziario basato su AI, progettato per “chiacchierare” con te e offrirti consigli personalizzati, senza mai effettuare operazioni o ordini di alcun tipo. Mister Gain non entra nel merito della gestione diretta del portafoglio, ma si concentra sull’educazione finanziaria e sulla consulenza, lasciando a te il controllo completo dei tuoi investimenti.

Questo approccio rende Mister Gain unico e adatto a chi desidera un supporto professionale senza impegni operativi o costi. Un amico virtuale, facile da usare, che ti aiuta a prendere decisioni consapevoli con la sicurezza di avere una guida esperta al tuo fianco.

I vantaggi e i limiti dei Robo-Advisor

Facciamo un bilancio veramante stringato.

Vantaggi:

• Accessibilità: Puoi usarli ovunque e in qualsiasi momento.
• Personalizzazione: Le analisi si adattano al tuo profilo.

Svantaggi:

• Mancanza di empatia: Non avrai un confronto umano diretto.
• Operatività limitata: Se cerchi un supporto pratico (come comprare o vendere titoli), alcuni Robo-Advisor, come Mister Gain per esempio, non fanno al caso tuo.
• Rischio tecnologico: Anche l’algoritmo più sofisticato può avere i suoi limiti.

Quando conviene usare un Robo-Advisor come Mister Gain?

Mi raccomando, non scherziamo! Mister Gain, nel rispetto delle normative citate, è un semplice assistente virtuale che fornisce consigli, con l’aiuto dell’Intelligenza Artificiale, sulla base delle informazioni fornite; non vuole essere un consulente certificato, non vuole sostituirsi alla consulenza umana, non vuole essere “preso sul serio”, mi raccomando. Vediamolo piuttosto come un amico, con il quale “chiacchierare” di finanza, imparare qualcosa e carpire qualche buon consiglio. Quindi usalo se:

• Se sei alle prime armi con gli investimenti e vuoi saperne di più.
• Se desideri una consulenza professionale senza impegno diretto da parte di un consulente umano, almeno inizialmente.
• Se vuoi mantenere il controllo delle tue scelte, ricevendo però supporto e analisi chiare.
• Se vuoi costi nulli: per ora è gratis, anche se ogni elaborazione ha un suo costo, ma per il momento me lo “sobbarco” personalmente.😊

Non vedo l’ora di presentarti Mister Gain in anteprima! Continua a seguire UfficioFinanza.it per non perderti il lancio ufficiale e le prime funzionalità.

Fonti e riferimenti: RoboAdvisor Italia, Quaderno Consob n.3, Quaderno Consob n.6, Quaderno Consob n.7

A presto con Mister Gain!

UfficioFinanza.it – Domenico Guercia