La scorsa settimana, parlando con i miei colleghi in banca, ho avuto la conferma che c’è una regola d’oro che molti clienti tendono a trascurare: conoscere le basi per una corretta pianificazione finanziaria. Questa omissione può portare a errori elementari che possono compromettere la gestione del portafoglio finanziario. È proprio su questo punto che voglio concentrarmi oggi, provando a fornire un compendio delle basi indispensabili per investire con consapevolezza.
1. Obiettivi prima di Tutto
Il primo errore in cui incappano molti investitori è partire dallo strumento finanziario piuttosto che dalla propria pianificazione finanziaria personale. È vitale impostare gli obiettivi e i progetti di vita, che si trasformeranno in esigenze finanziarie, prima di scegliere gli strumenti su cui investire. Dobbiamo prima chiarire a noi stessi: cosa voglio farci con questi soldi? A cosa mi serviranno? Fra quanto tempo ne avrò bisogno? Devo comprare casa? Voglio crearmi una pensione integrativa o voglio aiutare i miei figli ad acquistare una casa o andare all’università? Le domande e le risposte possono essere molte ed articolate, ma dobbiamo prima averle chiare nella nostra testa. Questo approccio consente di costruire un’asset allocation che rispecchi i propri bisogni a breve, a medio e a lungo termine.
2. Semplicità è la Chiave
La seconda base fondamentale riguarda la semplicità degli investimenti. Complicare il proprio portafoglio con strumenti finanziari eccessivamente complessi o con condizioni difficili da comprendere può portare a una riduzione delle performance. Inizialmente l’investimento in obbligazioni e fondi di investimento, può rappresentare una strategia semplice ed efficace per la maggior parte degli investitori.
3. Non Sottovalutare la Diversificazione
La diversificazione è essenziale per mitigare il rischio. Non investire mai tutto in un singolo strumento, ma opta per un paniere di obbligazioni, fondi e azioni. Questo consiglio è valido sia per chi gestisce grandi patrimoni, sia per chi si affida solo a fondi di investimento, che offrono già di per sé una diversificazione implicita.
4. Attenzione ai Costi
I costi degli investimenti possono erodere significativamente le performance. I fondi attivi, per esempio, possono avere costi elevati che possono limitare i guadagni. I fondi passivi, invece, offrono costi di gestione inferiori e consentono di mantenere una buona diversificazione a fronte di spese contenute; quindi è fondamentale conoscere bene tutti i costi di un investimento per non avere poi brutte sorprese.
5. Non Tentare di Prevedere il Mercato
Prevedere il mercato è una missione quasi impossibile, anche per i gestori di investimento più esperti. Invece di cercare di battere il mercato, concentra i tuoi sforzi sulla costruzione di un portafoglio ben bilanciato e diversificato che possa resistere alle fluttuazioni di mercato.
6. Limita le Operazioni
Un’eccessiva operatività può comportare costi operativi e fiscali che diminuiscono le performance complessive. Ogni operazione ha un costo, quindi è importante operare con moderazione, evitando movimenti frequenti e inutili che possono avere un impatto negativo sul rendimento degli investimenti. Piuttosto è consigliabile tenersi sempre aggiornati sull’andamento dei propri investimenti: per esempio potresti chiedere un resoconto, con cadenza mensile o trimestrale, alla tua banca o al tuo consulente.
7. Conoscenza e Formazione
Mantieni alto il tuo interesse in campo finanziario: informati, leggi, acquista un quotidiano specializzato almeno una volta a settimana, cerca su YouTube esperti che parlino di finanza, parla con il tuo consulente o prendi un appuntamento con la tua banca per chiarire i dubbi. In breve tempo avrai conoscenze che non avresti mai immaginato di avere e tutto ti sembrerà più semplice e chiaro.
Conclusione
Investire con successo richiede più di semplici intuizioni o consigli sparsi; richiede una comprensione solida delle basi e un’approccio che tenga conto dei propri obiettivi di vita, della personale tolleranza al rischio e dell’orizzonte temporale di investimento. Ricorda, la conoscenza è potere, anche nel mondo degli investimenti. E non esitare a chiedere una consulenza professionale, per assicurarti che il tuo portafoglio sia ben allineato con i tuoi obiettivi finanziari.
Buon investimento!
UfficioFinanza.it – Domenico Guercia
